Факторинг с регрессом (факторинг с правом регресса) — финансирование поставок с отсрочкой платежа, при котором риски ликвидности полностью перекладываются на факторинговую компанию.
Фактор оплачивает до 95% суммы поставки, тем самым снимая с клиента риск несвоевременной оплаты поставки дебитором.
Наличие регресса предполагает, что в случае, если дебитор откажется от выплаты задолженности, фактор вправе потребовать от Клиента возврата суммы выплаченного финансирования с учетом факторинговой комиссии.
Схема факторинга с регрессом:
- Клиент производит поставку товара с отсрочкой платежа,
- Фактор оплачивает до 95% суммы поставки,
- Дебитор оплачивает 100% суммы поставки в адрес Фактора,
- Фактор переводит на счет Клиента оставшуюся сумму за вычетом комиссии за факторинговое обслуживание,
- Клиент оплачивает факторинговую комиссию,
- В случае если Дебитор не оплачивает поставку, Фактор вправе запрашивать у Клиента возврат суммы финансирования с учетом комиссии за оказанные услуги.
Технология факторинга с регрессом хороша для быстрорастущих компаний, имеющих проверенных дебиторов, так как позволяет максимально эффективно выстроить денежные потоки в соответствии с потребностями Клиента.
Главное преимущество технологии факторинга с регрессом — обеспечение беспрерывного пополнения оборотных средств компании пропорционально росту продаж.
Преимущества, которые получает Клиент, используя технологию факторинг с регрессом:
- получение денег сразу после подтверждения факта поставки,
- покрытие кассовых разрывов,
- увеличение объемов продаж,
- повышение конкурентоспособности компании за счет предоставления покупателям необходимой отсрочки платежа,
- более низкие ставки за обслуживание по сравнению с использованием технологии факторинга без регресса.