Открытый факторинг — это услуга, включающая в себя финансирование поставок с отсрочкой платежа, согласно которой уступка задолженности Факторинговой компании осуществляется с обязательным уведомлением об этом Дебитора.
В рамках этой услуги Дебитору будет заблаговременно отправлено Уведомление, содержащее информацию о том, что теперь ему необходимо переводить платеж за поставку непосредственно на счет Факторинговой компании, а не Поставщика.
Главные преимущества открытого факторинга очевидны – это:
- покрытие кассового разрыва Поставщика, который предоставляет Покупателю коммерческий кредит (отсрочку платежа);
- снижение финансовых и временных затрат, непосредственно связанных со сбытом продукции на рынок;
- сокращение текущих производственных или торговых издержек, возможность сосредоточиться на своей главной деятельности;
- получение дополнительных услуг от Фактора – бухгалтерского, страхового и кредитного обслуживания, контролирования дебиторской задолженности;
- защититься от риска неплатежа или несвоевременного платежа со стороны Дебитора.
Открытый (конвенционный) факторинг предполагает абсолютную прозрачность отношений между Фактором, Кредитором и Дебитором.
В настоящее время данный вид финансирования получает всё большее распространение, поскольку многие крупные банки России активно развивают и внедряют такую схему финансовых расчетов.
Факторинговые услуги позволяют повысить конкурентоспособность бизнеса, наладить своевременное финансирование его производственной деятельности, расширить ресурсную базу предприятий и ликвидировать накопленные долги.
В чем заключаются особенности открытого факторинга?
Данный способ кредитования, прежде всего, эффективен для представителей малого и среднего предпринимательства, которые зачастую испытывают финансовые сложности вследствие несвоевременного погашения платежей Дебиторами.
Таким образом, конвенционный факторинг поможет быстро решить эту проблему и, в частности, увеличить рентабельность и ликвидность Поставщика, «превратить» дебиторскую задолженность в реальные наличные деньги и расширить оборот.
Клиентом факторинговой компании может стать и оптовая организация, закупающая готовые изделия с целью их последующей перепродажи, и производственное предприятие по выпуску какой-либо продукции. В целом факторинг может применяться в любых отраслях бизнес-деятельности, где практикуются отсрочка платежей, безналичные расчеты и имеются (хотя бы в малой степени) наработанные рыночные связи.
Алгоритм действия открытого факторинга следующий: как только Фактор получает от Поставщика товаросопроводительные документы (счета-фактуры, накладные и т.д.), он немедленно выплачивает ему от 50% до 100% от суммы поставки. Далее Покупатель рассчитывается за предоставленный товар от Поставщика с Фактором по истечении периода отсрочки платежа.