Кризисные явления в экономике, с одной стороны, приводят к застою предпринимательства, а с другой — побуждают собственников бизнеса искать новые источники для его развития. Хотя механизм факторинга хорошо известен на западе (и к нему все чаще прибегают продвинутые бизнесмены), для многих средних и мелких предприятий эта финансовая услуга по-прежнему остается новинкой.
Если в периоды экономического подъема многим торговым организациям и посредническим фирмам не интересно осваивать малознакомые схемы, то в условиях спада любой профессиональный руководитель с удовольствием использует все, что отлично работает. Именно факторинг может стать тем золотым ключиком, который откроет дверь в мир гарантированных доходов и стабильных торговых оборотов.
Почему стоит обратиться именно к факторингу?
Преимущества данной схемы финансирования бизнеса перед другими популярными источниками свободных средств очевидны:
- банковские кредиты дороги и требуют залога и личного поручительства;
- в период кризиса сложно заинтересовать частного инвестора с адекватными ставками;
- найти соучредителя и привлечь его капитал при спаде в бизнесе невозможно.
Всех этих явных минусов лишен факторинговый договор. Он работает именно тогда, когда нет возможности оформить займ другими популярными путями. К примеру, вы являетесь собственником и руководителем небольшой торговой компании. Вы работаете скорее как посредник, закупая товар оптом и реализуя мелким оптом для небольших магазинов розницы. В период экономической нестабильности все чаще ваши постоянные клиенты стали обращаться к вам с просьбой наладить торговлю в розницу с отсрочкой платежа.
Пару ваших отказов привели к потере хороших клиентов, они ушли к более сговорчивому поставщику. Тогда вы задумались: как вести дело дальше, чтобы не лишиться всех покупателей и не прогореть. Первая мысль – обратиться в банк за кредитом. Вы брали займ в самом начале своего предпринимательства, но теперь были удивлены, насколько изменились условия: ставки банков в период кризиса просто ужасающими, но этого мало — от вас потребовали залог ликвидным имуществом и личное поручительство. На таких условиях брать банковский кредит просто не имело смысла.
Факторинг – палочка выручалочка в самых сложных экономических условиях
Единственным плюсом банка было то, что его сотрудники предложили вам факторинговую схему сотрудничества. Изучив вопрос досконально, вы пришли к выводу, что такая сделка может вам подойти, так как она отлично соответствует природе вашего бизнеса. Единственным стоп-фактором было отношение сотрудников банка: они не были расположены заключать договор с учетом незначительных оборот компании. Обращение в небольшую факторинговую фирму стало настоящей удачей, так как специализированные агентства относятся к мелким предпринимателям с большим уважением и считают их своими самыми лучшими клиентами.
Как выбрать фактора и не ошибиться?
При выборе кредитора всегда исходите из своих потребностей. Поставщику, обратившемуся за финансированием по факторинговому договору, важно:
- оформить как можно меньше бумаг;
- получить деньги максимально быстро;
- иметь преференции у кредитора;
- договориться о минимальном посредническом вознаграждении;
- не отпугнуть своих клиентов уведомлением о факторинге.
Получить все эти условия одновременно можно, если внимательно отнестись к выбору фактора. К примеру, у банка мелкий заказчик никогда не будет клиентом первой очереди, а это автоматически означает, что документы такой фирмы будут рассматриваться в последнюю очередь (при таком подходе клиент никогда не получит деньги быстро). Решить проблему можно, заключив договор со специализированной факторинговой фирмой, для которой нет понятия мелкого клиента. Здесь представители мелкого и среднего бизнеса – желанные заемщики.
Если сотрудничать по факторинговой схеме с таким кредитором, документы поставщика будут быстро рассмотрены, а финансирование переведено на его счет в течение 3-5 дней. Кстати, чтобы ускорить получение денег, имеет смысл открыть расчетный счет в одном банке с фактором. Другим решающим критерием скорости выдачи финансирования является качество клиентского портфеля. Если ваши клиенты платежеспособны и четко платят по своим обязательствам, то одобрение финансирования по факторингу пройдет по ускоренной схеме.